為啥說這個“賬戶”是推進海南自貿試驗區、自貿港建設的一項重大舉措?

2019-02-15 93


終于來了。


2019年1月1日,自由貿易賬戶(以下簡稱FT賬戶)體系在海南上線。自此,海南成為全國第二個上線FT賬戶的地區。

FT賬戶自2014年在上海自貿區創新推出以來,一直備受關注。作為一項重大的金融創新,業內人士這樣比喻:如果將金融基礎設施建設比作修路,那么FT賬戶體系的上線,就意味著高速公路的建成通車,企業開通FT賬戶,就相當于買了一輛可以馳騁在高速公路上的汽車。


資金高速流通,只是FT賬戶諸多功能之一。它到底是什么?能為企業帶來哪些利好?對海南自貿區、自貿港建設又將產生怎樣的意義?


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它是什么?

FT賬戶就像是資金的高速公路,境內外資金可在這個高效、透明、可監控的通道中實現高效流通


1月1日,海南FT賬戶體系正式上線,中國銀行海南省分行和浦發銀行海口分行成為省內首批試點商業銀行。截至1月底,已有3000多家企業開立了FT賬戶,大多為貿易類民營企業,賬戶累計收支約2.35億元人民幣。


“FT賬戶是在自貿區分賬核算單元開立的規則統一的本外幣合一的賬戶,獨立于現有的傳統賬戶體系。”中行自貿區金融專家朱慧蓮說。


一般情況下,企業有外匯需求時,需要開通外幣賬戶。比如,有美元收支的企業要開美元賬戶,有歐元收支的企業要開歐元賬戶,如果一個企業跟許多國家都有業務往來,就要開設許多不同外幣的賬戶。


本外幣合一的FT賬戶,免去了企業開立多個賬戶的煩惱。此前,人民幣賬戶與外幣賬戶不能連通的問題也迎刃而解。


浦發銀行海口分行相關負責人介紹,如果沒有FT賬戶,企業在開展對外貿易活動時,需要向國家外匯管理局申請結匯、售匯等一系列流程,審批過程較長,容易延誤商機。FT賬戶實際上是一個大的賬戶體系,離在岸一體化、本外幣一體化,在這一個賬戶下,懸掛了70多個不同的賬戶,可以實現9種不同貨幣的自由劃轉。

整體來看,FT賬戶體系形成了一個類似“U型”的概念:“U型”的“敞口”就是境外,理論上來講它與境外是完全打通的,而在境內,則是有限滲透。


FT賬戶就像是資金的高速公路,境內外資金可在這個高效、透明、可監控的通道中實現高效流通。


在海南FT賬戶體系上線的當天,海南國貿有限公司便利用FT賬戶完成了首單進、出口貿易項下的結算,實現了匯入和匯出雙向資金劃轉。


“進行完第一筆業務,真切感受到FT賬戶的便利性。”海南國貿有限公司總經理鄭曉波說,這筆交易為進口紙漿和出口服裝面料的業務,通過FT賬戶,外匯結算迅速完成,極大提高了公司在外匯業務方面的便利性。公司的業務涉及到美元、歐元、日元等多個幣種,在沒有開通FT賬戶之前,公司在處理外貿外匯時,需要有專人進行外匯買賣,實現一次幣種轉換需要一至兩天,而現在通過FT賬戶,發出一個指令就可以瞬間完成幣種轉換。


那么,FT賬戶和普通賬戶之間的資金如何劃轉呢?這是海南眾多企業所關注的。朱慧蓮介紹,目前,同一企業FT賬戶與同名常規賬戶之間可以因經常項下業務、償還自身名下貸款、實業投資以及其他符合規定的實際跨境交易需要辦理資金劃轉;而FT賬戶與非同名境內區外企業賬戶之間產生的資金流動,視同跨境業務管理。


FT賬戶遵循“一線便利、二線管理”的原則。在一線劃轉(即FT賬戶與境外賬戶、境內的非居民機構賬戶,以及FT賬戶之間的資金劃轉)中,企業憑收付款指令即可,資金結算更加高效。


銀行機構也能夠享受到FT賬戶的便利。商業銀行在提供跨境金融服務、拓展境外客戶方面,也需要擁有兩套賬戶體系。以中國銀行為例,在常規地區有一套常規賬戶體系,在上海、海南也必須有一套FT賬戶體系。如果客戶通過FT賬戶申請業務,銀行所提供的資金必須來自FT賬戶體系,而不能直接調動常規賬戶的資金。


除了境內外的企業、金融機構外,個人也可開通FT賬戶。企業通過FT賬戶可享受多種便利、優惠,個人則可通過FT賬戶進行境外證券的投資等。


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它有什么用?

在一定程度上消除企業境外融資能力較弱、境內融資成本居高不下、匯率風險難以規避以及行政規定較為繁瑣等經營痛點。


2月1日,工商銀行海南省分行正式上線FT賬戶體系。2月2日,海南金海漿紙業有限公司財務處處長李麗芳趕到工商銀行海口國貿支行為企業開通了FT賬戶。李麗芳表示,企業的主要業務是對外,對FT賬戶的跨境投融資、匯率兌換等多種功能,她充滿期待。


隨著FT賬戶的上線,海南眾多有跨境業務的企業都陸續開通了FT賬戶,然而,也有一些企業表示:沒有開展跨境業務,是不是就沒有必要開通FT賬戶了?


“不,所有的企業都可以開通FT賬戶。”朱慧蓮說,因為FT賬戶的一大功能就是跨境融資。FT賬戶適用人民幣離岸匯率,提供境內外兩個市場的匯率與利率選擇。獲得融資后,企業可以選擇境內外最優惠的匯率與利率在賬戶中自由匯兌,也可以進行其他投資,從而減少匯率、利率風險,實現資產保值增值。


實行市場化的匯率后,企業在結售匯時,也可自由選擇境內或境外最優惠的匯率價格。


據悉,我省企業開通FT賬戶之后可以實現結算、兌換、融資、投資、資產管理等業務。而從商業銀行角度,FT賬戶體系涉及四種基本業務,即存款、匯款、匯兌、融資。


具體而言,在自貿區內,存款利率可以在一定程度上由商業銀行自主確定。為了吸引資金流向自貿區,商業銀行可以提升存款利率,以讓利的方式盤活自貿區FT賬戶體系。而FT賬戶內的資金可以自由劃匯,克服了之前企業開多個不同外幣賬戶的弊端。企業可以在任何時點按照自身意愿進行相應幣種兌換,以及做遠期、期權等業務,而不需要提供額外證明材料。此外,通過FT賬戶,企業還可以得到流動資金貸款、國際貿易融資、項目貸款、并購貸款等融資服務。


總之,通過FT賬戶存款將會獲得更高收益,資金進出更自由,方便本外幣的兌換,也可以與國內外金融機構進行貨物貿易、服務貿易的融資和項目的融資。以往企業境外融資能力較弱、境內融資成本居高不下、匯率風險難以規避以及行政規定較為繁瑣等經營痛點,通過FT賬戶都能在一定程度上得到消除。


朱慧蓮介紹,我省已上線FT賬戶體系的有中行海南省分行、工行海南省分行、浦發銀行海口分行。需要注意的是,FT賬戶目前只能開展企業業務,個人業務正在開發中。


目前,省內其他有意愿且具備上線條件的銀行機構,正在人民銀行海口中心支行的指導下,開展制度建設以及系統改造測試等前期準備工作,有望在2019年4月13日前基本上線FT賬戶體系。


它意義何在?

既是“高速公路”,也是“電子圍欄”,在此基礎上的一系列金融創新值得期待。


作為資本開放的重要工具,FT賬戶在便利境內外資金流通的同時,如何防范相關的金融風險,也成為業界關注的話題。


“海南的金融改革創新需要修好金融發展的數字‘高速公路’,也要做好風險防控,加緊建設‘電子圍欄’。”中國銀行貿易金融部副總經理張欣園說。


中國人民銀行海口中心支行副行長黃革表示,有了FT賬戶,就有了一個“電子圍欄”,在這個“電子圍欄”里面,資金的兌換是自由的,資金的流動也更加便利。有了這個“電子圍欄”,還可以積極探索和推動金融業務方面的創新,促進海南金融市場開放。


“FT賬戶相當于離岸賬戶,這樣就可以在自貿區內創設離岸金融環境,既可以防范金融風險往境內傳遞,又可以充分讓資本在自貿區、自貿港內流通,促進經濟繁榮。”業內人士這樣解釋,企業擁有FT賬戶和常規賬戶,就可以實現風險的隔離。


《中國(海南)自由貿易試驗區總體方案》指出,進一步擴大人民幣跨境使用、探索資本項目可兌換、深化外匯管理改革、探索投融資匯兌便利化,擴大金融業開放,為貿易投資便利化提供優質金融服務。


作為海南自貿區、自貿港建設的十二個先導性項目之一,FT賬戶體系的上線,是海南貫徹落實《中共中央 國務院關于支持海南全面深化改革開放的指導意見》的重要舉措之一。它不僅創造了全新的資金流通渠道,為海南的企業、機構和個人開展跨境交易提供了更多的選擇和更大的便利,而且還構建了“電子圍欄”式的金融環境,為未來的金融創新提供了一個風險可控、更加安全和穩定的空間,這標志著海南的金融改革開放進入了全新的階段。


省商務廳相關負責人在海南FT賬戶推介會上表示,FT賬戶是深入推進海南自貿區、自貿港建設的一項重大舉措,FT賬戶業務也是高含金量的金融創新之一,對于進一步深化金融改革、實現貿易投資便利化,具有跨時代的意義。


2019年海南省政府工作報告中提出,創新金融開放制度,在海南自由貿易賬戶體系上線運行的基礎上創新業務,提高企業跨境存、貸、匯、兌的便利化水平。相信隨著FT賬戶的普及,以及在此基礎上更多金融創新業務的推出,更多的利好將逐步釋放,也將惠及更多企業、機構和個人。

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